«РГС банк», ориентируясь на автолюбителей, «оптимизировал» отделения в стране и уволил сотни сотрудников
Смена бизнес-стратегии «Росгосстрах банка», анонсированная еще в апреле, проходит на фоне глобальной реструктуризации. Сконцентрировав работу на автокредитах, организация заявляла о планах войти в топ-15 крупнейших банков в стране. Но пока все идет не столь гладко: компания закрывает свои отделения в городах России и распускает сотрудников. В Башкирии уволенные специалисты через суд добиваются восстановления на работе. В ситуации разбирался корреспондент «Реального времени».
Наполеоновская стратегияПосле вхождения «Росгосстрах банка» в группу «Открытие» кредитно-финансовая организация решила поменять бизнес-стратегию. «Открытию» принадлежат 85% «Росгосстрах банка», остальной долей тоже распоряжается структура Михаила Задорнова - через «Росгосстрах». По задумке материнской компании, «Росгосстрах банк» должен быть отдельным банком, сконцентрированным на работе с автомобилистами и компаниями автобизнеса. Об этом стало известно еще в апреле. Как пояснил Задорнов, «РГС банк» располагает неплохой базой клиентов - порядка 330 тысяч в стране.
В «Открытии» настроены весьма оптимистично относительно своей «дочки». Согласно бизнес-стратегии, которую перепечатали десятки российских информационных ресурсов, на положительный финансовый результат банк планирует выйти к 2021 году. А к 2022 году он должен получить чистую прибыть в 5,5 млрд рублей. Активы поднимутся до 325 млрд рублей (с 75 млрд рублей в 2018 году). Количество активных клиентов должно перевалить за миллион.
К этому же году «Росгосстрах банк» намерен войти в число 15 крупнейших российских кредиторов (с долей рынка в 2%). При этом банк хочет занять 10% рынка автокредитования, став лидером в этом секторе. По сообщению пресс-центра «Открытия», к этому сроку увеличатся и кредитные портфели «РГС банка»: розничный - до 228 млрд рублей (с 3,5 млрд рублей в 2018 году), корпоративный - до 48 млрд рублей (с 0,4 млрд рублей).
По словам председателя правления «Открытия» Михаила Задорнова, он ждет восстановления рынка продаж автомобилей до докризисных уровней в 2022 году (до 8,8 млн машин). При этом сфокусировать деятельность «Росгосстрах банк» намерен на развитии партнерской сети отделений без касс. Автопроизводителям, дистрибьюторам, дилерам и сервисным компаниям предложат индивидуальные кредитные и сберегательные продукты, удобное ДБО, РКО, эквайринг и пр. Эксперты «Росгосстрах банка» прогнозируют, что в кредит в 2019 году будут проданы 0,9 млн автомобилей, в 2022-м - 1,3 млн. Рыночный портфель автокредитов составит 0,9 трлн рублей в 2019 году и 1 трлн рублей в 2022-м. Вырастет и доля подержанных авто в общем объеме автокредитов: проникновение в общие продажи увеличится до 7% (с нынешних 4%).
Коварное слово «оптимизация»Как осуществляется эта стратегия в жизни? На деле все оказалось не столь радужно. Как стало известно «Реальному времени», «РГС банк» уже с апреля начал сокращать десятки дополнительных и операционных офисов по стране (по некоторой информации, порядка 80). В частности, в Башкирии под «оптимизацию» попали несколько отделений в Уфе, а также в городах Ишимбай, Белорецк, Кумертау, Туймазы, Дюртюли, Белебей, Мелеуз и в поселке Приютово.
По телефону «горячей линии» банка корреспонденту «Реального времени» подтвердили то, что офисы в Башкирии закрылись.
На данный момент ни отделений, ни банкоматов в этих городах нет, - подтвердили в банке. - Они были переведены на дистанционный формат обслуживания (то есть клиентов они не принимают). Бизнес-модель развития сети пересмотрена с целью повышения ее эффективности. И в данном случае закрытие некоторых отделений, к сожалению, неизбежно.
При этом в «РГС банке» подчеркнули, что план развития предполагает не только закрытие «избыточных», но и открытие новых точек продаж. Однако в организации затруднились сказать, когда и где откроются новые офисы.
Теперь у Уфимского филиала «Росгосстрах банка» остались лишь допофисы в Уфе (отделение «Кремлевское»), Стерлитамаке и Нефтекамске. Операционные офисы на данный момент у филиала имеются в столицах четырех республик ПФО - в Башкортостане (Уфа), Татарстане (Казань), Марий Эл (Йошкар-Ола) и Чувашии (Чебоксары).
Несколько уволенных работников посчитали, что с ними обошлись несправедливо и написали исковое заявление в прокуратуру. Фото upprb.bashkortostan.ru «Мы стали не нужны»
Собственно, решение о закрытии офисов было вынесено еще в феврале на заседании совета директоров банка. Соответствующий приказ пошел по подразделениям, руководители филиалов которых «взяли под козырек». И сотни специалистов лишились своей работы, а клиенты в малых городах - касс и банкоматов.
В частности, отделение банка в Белебее не работает с 15 апреля. Несколько уволенных работников посчитали, что с ними обошлись несправедливо и написали исковое заявление в прокуратуру. Они требуют, чтоб «Росгосстрах банк» восстановил их на работе и признал увольнение незаконным.
Офисы закрыли, мы стали не нужны, - рассказал нашему корреспонденту один из истцов. - Мы считаем, что нас обидели. Мы требуем, чтобы нас восстановили и перевели, например, в Уфу, если в Белебее закрыли отделение.
«Сокращение отделений нам не нужно»«Реальное время» отправило запрос в пресс-службы «Росгосстрах банка» и «Открытия» с просьбой прокомментировать последние изменения в структуре организации. Руководитель направлений коммуникаций «Росгосстрах банка» Екатерина Черкасова сообщила, что ответ уже готов. Но ее начальство попросило направить обратное письмо только через несколько недель.
Мы сменили стратегию и активно занимаемся отлаживанием бизнес-процессов, - рассказала нам Черкасова. - Но пока мы не готовы говорить детально. Трансформация офисов происходит, скорее, не по количеству, а по качеству. Если где-то отделение закрывается, оно откроется где-то рядом в другом формате. Но сокращение отделений нам не нужно.
Если где-то происходят закрытия, это только трансформация качества, - подчеркнула собеседница «Реального времени».
Не от хорошей жизниВместе с тем начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий считает сокращение офисов и сотрудников «РГС банка» вынужденной мерой в связи с далеко не радостными показателями.
- Банк находится далеко не в блестящей форме, он стабильно убыточен, - отмечает эксперт. - Убыток после налогообложения за первое полугодие 2019 года составил 452,1 млн рублей, за 2018 год - 5,7 млрд рублей, за 2017 год - 446,3 млн рублей. Банк сокращает расходы на содержание персонала: если за первое полугодие 2018 года они составили 1 158,3 млн рублей, то за первое полугодие 2019 года они снизились до 1 073,0 млн рублей. Что касается ориентации банка на автолюбителей и автобизнес, то, чтобы достичь заявленных показателей, компания, по его мнению, должна упорно работать с одним или несколькими заводами, выпускающими транспортные средства.
Успешный выход в сегмент автокредита возможен при условии тесной связи с автопроизводителем, - подчеркивает Осадчий. - Такими естественными связями обладают «РН Банк» (банк Альянса Renault - Nissan - Mitsubishi), «Фольксваген Банк РУС» и другие «дочки» автоконцернов.
Тимур Рахматуллин
Компания Росгосстрах за прошедший год потеряла более трети своих доходов на страховом рынке. Теперь она поглощается группой "Открытие", которая может выдоить бывший актив олигарха Данила Хачатурова досуха.
Тут же участники рынка снова заговорили о слиянии Росгосстраха с банком «Открытие», о чем разговоры ходят уже более полутора лет. Тем более, что «Открытие» тут же активизировался и снова стал активно будировать тему с Росгосстрахом. Как уже не раз писали СМИ и говорили эксперты, в случае слияния двух компаний это будет крупнейшей сделкой на российском страховом рынке. Активы государственного страхового предприятия - лакомый кусок для любой фирмы, и для «Открытия» прежде всего.
Ведь понятие «слияние» в данной ситуации носит чисто условный характер. На самом деле более применимое определение - это «поглощение» банком страховой фирмы. Чего тот добивается уже давно и упорно. Росгосстрах давно и настойчиво. Потому что это очень лакомый кусок для любого бизнеса. Владелец «Открытия» Вадим Беляев говорит о желании забрать страховую фирму, как о глотке свежего воздуха. И в ситуации с его кредитным учреждением это, действительно, так и есть. Дела в «Открытии» обстоят не ахти как. Казалось бы, более высокие процентные ставки на вклады клиентов почему-то не сильно манят. А вот если заполучить Росгосстрах с его огромными ресурсами, то суммарный актив двух структур превысит 4 триллиона рублей! Ну как тут не сорвать такой куш!
При этом, скорее всего, банку отойдет и самый «вкусный» актив Росгосстраха - пенсионный фонд РГС. Это будет, действительно, просто царская добавка к банку. Ведь клиентура НФП доверила ему ни много, ни мало почти 165 миллиардов рублей. Правда, участники рынка не могут предположить, насколько эффективно, а, главное, честно и законно банк Вадима Беляева распорядится активом. А еще злые языки поговаривают, что пенсионный фонд станет объектом негласной сделки Беляева и главы Росгосстраха Даниила Хачатурова.
Но никто не может даже предположить, что после такой сделки станет с клиентами пенсионного фонда. Как показывает, практика, «Открытие» не очень бережно к ним относится. Кстати, рассматривается и такая тема, как передача банку структуру Росгосстраха «РГС-недвижимость», которая держит на балансе почти 300 офмсов страховщика, в которых находятся его филиалы. Там тоже суммарная стоимость вполне себе приличная - почти 30 миллиардов рублей. Такими деньгами Беляеву пренебрегать тоже, видимо, не стоит.
Финансовая политика «Открытия»
Политика банка «Открытие» всеми экспертами называется не иначе, как агрессивная. Так, банк вошел в десятку лучших в стране по своим кредитным ставкам. Они оказались выше, чем даже у таких финансовых монстров, как Альфа-банк. Если последний предлагал 8 процентов годовых, то Беляев объявил почти о 9 процентах. В этой ситуации даже Сбербанк нервно курит в углу со своими несчастными 7%. Этими «заманухами», как полагают эксперты, «Открытие» и завлекает к себе клиентов. Только вот, каким макаром бвнку удается выполнять свои более чем щедрые обещания по выплатам. Ответ финансисты дают один - делается это за счет привлечения денег новых вкладчиков. Это ничего не напоминает? А напоминает это банальную финансовую пирамиду. Которая как известно рано или поздно заканчивается и приводит к краху как сам банк, так и его клиентуру. Последний пример - Ханты-мансийский филиал «Открытия». За прошлый год его доходы упали более чем в 20 раз, принеся банку убыток в 21 миллиард рублей.
Чистая прибыль головного банка группы - «ФК Открытие» за тот же год упала в шесть с лишним раз, до 2,3 млрд рублей. Первые 9 месяцев 2016 года соответствовали этой динамике. Чистая прибыль всей банковской группы за этот период снизилась в 1,7 раза, до 3,605 млрд рублей. Банковское «меню» Почему на фоне снижения прибыли группа «Открытие» продолжает существовать, да еще в топе финансовых организаций страны? Все просто, банк кормится поглощением других банков. В 2012 году «Открытие» Беляева фактически поглотило «Номос-банк». И это при том, что ««Банк «Открытие», на который приходится около 70% активов ФК «Открытие», явно имеет более низкую рентабельность и эффективность, чем «Номос-банк»
Более того, «пирамидообразная» банковская структура под названием «Открытие» с 240-миллиардными активами сумела заполучить банк с активами в 640 млрд рублей.
Памятна история и с банком «Траст», который попал под санацию «Открытия» после недолгого «оздоровления» «Траста» Беляев потребовал от государства почти 50 миллиардов рублей на затыкание финансовых «дыр». Только вот чьих, так и осталось загадкий. «Траст» в итоге так и не вышел из финасового пике, а выделенные деньги, видимо, заткнули «дыры» самого «Открытия». То же самое произошло и с банком «Петрокоммерц», поглощенным Вадимом Беляевым.
В 2012 году банк «Петрокоммерц» выдал «Златоустовскому металлургическому заводу» кредит боле чем в 2, 5 миллиардов рублей. Деньги были перечислены ЗМЗ, в этот же день переведены компании «Металлург Траст» группы «Мечел». Затем круглая сумма отправилась прямиком в оффшор под названием «Мастеркинг Трейдинг Лимитед», связанному с банком, а оттуда - снова «Петрокоммерцу». В результате реализации подобной мошеннической схемы деньги фактически из «Петрокоммерца» так и не ушли, зато завод получил огромную финансовую брешь, которая во многом привела его к банкротству.
Что в итоге этой сомнительной работы Беляева и его банка? А то, что все авторитетные рейтинговые агентства даже перестали его включать в свои отчеты. Чтобы другие не попались в финансовые сети «Открытия». Правда вот, Росгосстрах имеет на это все шансы. Только надо ли ему это. Даже на очень непростую экономическую ситуацию. Ведь переход к «Открытию» вполне верояно станет закрытием крупнейшего страховщика России.
Покупка банком ФК «Открытие» компании «Росгосстрах» в итоге обрушила саму финансовую корпорацию, заставив ее владельца спешно покинуть страну. Рикошетом эта операция поставила на грань банкротства НПФ «Будущее» Бориса Минца, вложившего деньги в «Открытие», а теперь активно готовящегося бежать на Мальту. Наконец, опомнилось и само Министерство внутренних дел (МВД), которое не может понять, почему успешная ранее страховая организация вдруг оказалась полным банкротом, а ее активы были превращены Данилом Хачатуровым в недвижимость и выведены за границу. О том, что МВД обратилось в Центробанк с просьбой проверить деятельность «Росгосстраха», сообщил в четверг зампред ЦБ Владимир Чистюхин. Регулятор сейчас прорабатывает этот вопрос.
В банке «Открытие», которому сейчас принадлежит «Росгосстрах», долгое время работала временная администрация, которая смотрела все бизнес-процессы страховщика, рассказал он: «Мы должны для себя принять решение, есть ли необходимость обсудить с коллегами из МВД, есть ли необходимость проводить поверку или можно просто воспользоваться всеми теми документами и знаниями, которые сегодня есть у ЦБ» (цитата по RNS).
Сейчас законодательство не предусматривает формат совместных проверок, отметил Чистюхин. «Проверка — это только инструмент, нужно получить какие-то факты. Не факт, что для этого нужна проверка». «Финансовая группа «Открытие» плотно работает с правоохранительными органами, в том числе МВД, по целому ряду направлений. Информацией о причине обращения МВД в Банк России по проверке Росгосстраха не располагаем», — сказал представитель «ФК Открытие».
Воровство в РосгосстрахеВ декабре 2017 года Михаил Задорнов, возглавивший в начале этого года «ФК Открытие» и совет директоров «Росгосстраха», в интервью «Коммерсанту» раскритиковал работу бывшего менеджмента страховщика. По его мнению, в «Росгосстрахе» царило «сверху донизу» воровство и при уникальной позиции на рынке он ухитрился «в лице собственников и менеджмента абсолютно ничего не сделать за десять лет».
Бывший совладелец и президент группы «Росгосстрах» Данил Хачатуров в интервью «Ведомостям» ответил на обвинения в воровстве. По его словам, выходцы из этой самой «команды неумех» в том числе сегодня возглавляют страховые направления в ЦБ, Сбербанке и ВТБ. «У компании ни одной заемной копейки не было! А чтобы украсть у самого себя, можно придумать гораздо более простой способ, нежели уложить на это 15 лет жизни и сотни миллиардов рублей вложений, чтобы построить компанию – лидера рынка во всех видах страхования», – заметил Хачатуров.
«Росгосстрах» перестал быть прибыльным в 2015 году, тогда убыток компании составил 5 млрд рублей и с тех пор только возрастал. За девять месяцев 2017 году (отчетности за год еще не было) убыток страховщика составил 35,3 млрд рублей, что на 60% превышает аналогичный показатель прошлого года (22 млрд рублей). «Росгосстрах» в 2018 году планирует выбраться из убытков. Для этого он закроет часть офисов и не будет восстанавливать долю на рынке ОСАГО.
По данным агентства «Руспрес», СК «Росгосстрах»и управляющая компания (УК) «Менеджмент-консалтинг» являются миноритарными акционерами ФГ «Будущее», объединяющей негосударственные пенсионные фонды (НПФ) Бориса Минца. Эти две компании выдвигали своего кандидата для избрания в совет директоров на внеочередном собрании акционеров ФГ «Будущее», но он не был включен в список для голосования, поскольку сроки для подачи предложения о кандидатуре не были соблюдены.
Финансовая помощь в решении проблем СК «Росгосстрах» поставило группу «ФК Открытие» в опасное положение еще до официальной покупки страховой организации. Об этом сообщил журналистам первый зампред ЦБ РФ Дмитрий Тулин. По его словам, банк «ФК Открытие» фактически начал финансировать текущую деятельность «Росгосстраха» еще в конце прошлого года.
О решении собственников «ФК Открытие» купить «Росгосстрах» стало известно в декабре 2016 г.
«Компания в тот период времени испытывала определенные финансовые трудности, поэтому являлась удобной мишенью для поглощения. Де-факто банк стал финансировать ее деятельность путем предоставления кредитов. Фактические затраты банка на финансирование этой деятельности намного превзошли первоначальные ожидания собственников группы, банк израсходовал на эти цели изрядные суммы ликвидности, хотя это не было для него смертельным шагом. Проблема была в том, что они решили финансовые проблемы „Росгосстраха“, но сами поставили себя в очень уязвимое положение», - приводит слова Д. Тулина ТАСС.
Представитель ЦБ добавил, что, хотя финансирование «Росгосстраха» было не единственной причиной нынешнего катастрофического положения банка, оно стало неким тригером, который «послужил катализатором процесса, приблизил это событие».
Напомним, 29 августа 2017 г. Банк России принял решение санировать «ФК Открытие». В кредитной организации назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ РФ и ООО «УК ФКБС», о чем сообщается на сайте регулятора. Из пресс-релиза Центробанка стало известно, что ПАО СК «Росгосстрах» входит в группу банка, где теперь назначена временная администрация.
По итогам 1-го полугодия 2017 г. убыток «Росгосстраха» составил 20,9 млрд руб., что на 52% превышает аналогичный показатель 2016 г. По итогам прошлого года страховая организация зафиксировала убыток на уровне 33,3 млрд руб. Согласно прогнозу рейтингового агентства S&P Global Ratings, «Росгосстрах» ждут убытки и по результатам 2017 г. Дальнейшие «финансовые перспективы компании остаются неопределенными». Согласно расчетам экспертов агентства, «ФК Открытие» профинансировал страховщика минимум на 40 млрд руб.
«Финансовые организации и специализированные сервисы, входящие в группу Банка, в том числе ПАО Страховая компания „Росгосстрах“, ПАО Национальный банк „ТРАСТ“, ПАО „Росгосстрах Банк“, АО „НПФ Лукойл-гарант“, АО „НПФ Электроэнергетики“, ОАО „НПФ „РГС“, АО „Открытие Брокер“, а также „Точка“ и Рокетбанк продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов», - сообщается в пресс-релизе Банка России.
К сведению
Банк «ФК Открытие», основанный в 1992 г., является системно значимой кредитной организацией и по объему активов занимает восьмое место. Инфраструктура банка включает 22 филиала и более 400 внутренних структурных подразделений.
Страховая компания и одноименный банк Данила Хачатурова достались владельцам "Открытия" и, в конечном итоге, государству бесплатно, но с внушительными долгами.
Только что купленный «Открытием» «Росгосстрах» станет одной из главных статей расходов ЦБ на санацию банка. ЦБ потратит на докапитализацию «ФК Открытие» 250-400 млрд рублей. Оценка предварительная, так что санация, скорее всего, станет крупнейшей в истории. До этого рекордсменом был Банк Москвы, на оздоровление которого государство выделило 295 млрд рублей.
Как пишет издание The Bell, ЦБ рассматривал разные варианты решения проблем «Открытия» с начала 2017 года. Комплексная проверка банка началась в мае 2017 года. Информации о выводе активов из банка у ЦБ «пока нет». В случае с «Открытием» одной из главных статей расходов ЦБ станет поддержка только что купленного банком «Росгосстраха». Покупка страховщика с десятками миллионов клиентов (только по ОСАГО — 21,5 млн) стала последней крупной сделкой «Открытия» на пути к статусу «too big to fail».
ОСАГО приносило «Росгосстраху» огромные убытки (всего в 2016 году чистый убыток компании составил 33 млрд рублей, в первом полугодии 2017 года - более 23 млрд рублей). Но акционеры «Открытия» рассчитывали, что сделка превратит его в крупнейшую частную финансовую группу в России с активами 4-5 трлн рублей и 55 миллионами клиентов.
Бывший владелец «Росгосстраха» Данил Хачатуров должен был стать миноритарием этой крупнейшей группы. Чем все закончилось? Как выяснил The Bell, Хачатуров в результате сделки по продаже «Росгосстраха» не получил, как планировалось, долю в группе «Открытие».
О продаже Хачатуровым «Росгосстраха» стало известно в конце прошлого года. Сделка, должна была быть безденежной - страховая компания, РГС-банк и прочие активы Хачатурова, включая недвижимость, должны были перейти группе «Открытие». До решения регулятора о санации банка планировалось, что за свои активы Хачатуров получит миноритарную долю в холдинговой компании «Открытие». «Ведомости» оценивали будущий пакет Хачатурова в 8%.
Сделка по продаже активов закрыта, но никакого пакета Хачатуров не получил, рассказали источники, близкие к банку и к самому Хачатурову. Один из источников, близких к бизнесмену, трактует сделку так: Хачатуров фактически отдал компанию, избавившись от убыточного бизнеса. Теперь это проблема государства. ЦБ обещает, что «Росгосстрах» и другие компании группы банка «Открытие» продолжат функционировать в нормальном режиме и обслуживать клиентов. Главный управляющий директор страховой компании Николаус Фрай надеется, что решение ЦБ поможет компании преодолеть кризис в сегменте ОСАГО.
По сути, наделанные Хачатуровым и акционерами банка "Открытие" долги будут теперь оплачивать ЦБ РФ и бюджет России.
